В Петербурге только за этот период было сдано более миллиона квадратных метров жилья, что составляет более трети запланированного объема на весь 2024 год. Новые жилые комплексы запускаются сейчас чаще, чем раньше, однако скоро закончится действие льготных ипотечных программ, что может повлиять на темпы строительства.
Считается, что после окончания льготных программ на строительство жилья может снизиться активность из-за увеличения стоимости ипотеки. Многие участники рынка опасаются, что без этих льготных условий строительство будет замедляться. Тем не менее, есть мнение, что деньги на строительство жилья найдутся в любом случае, и основной вопрос заключается в том, как это повлияет на цены на жилье и доступность для населения.
В 2023 году условия выдачи ипотечных кредитов претерпели значительные изменения, о чем было отмечено на конференции по недвижимости в Петербурге. Ограничения по льготным программам с господдержкой для новостроек и семейной ипотеке стали более жесткими. Первоначальный взнос увеличился, а максимальная сумма кредита уменьшилась, что существенно повлияло на возможности потенциальных заемщиков. Важно отметить, что эти изменения имеют прямое отношение к рынку недвижимости и спросу на жилье.
Например, в Северной столице ранее была возможность получить ипотеку на льготных условиях до 12 миллионов рублей, однако в настоящее время эта сумма сократилась вдвое. Это означает, что потенциальные покупатели сталкиваются с ограничениями в выборе жилья и условиях его приобретения. В связи с этим, многие люди вынуждены пересматривать свои планы по приобретению недвижимости и ипотечному кредитованию.
Кроме того, с марта 2024 года банки начали требовать от потенциальных покупателей жилья только официально подтвержденный доход. Это означает, что процесс получения ипотечного кредита стал более строгим и требует дополнительных документов и подтверждений. Такие изменения в процедурах кредитования могут существенно повлиять на спрос на жилье и динамику рынка недвижимости.
Генеральный директор петербургского агентства недвижимости Юлия Ружицкая поднимает важный вопрос о будущем ипотечных программ с господдержкой, которые действуют до конца июня. Существующие условия по программе для первичного рынка жилья предлагают ставку от пяти до восьми процентов и первоначальный взнос от 20 процентов стоимости квартиры. Покупатели в среднем берут в кредит шесть миллионов рублей на 25 лет. Однако, если рассмотреть вторичный рынок без господдержки, там условия существенно отличаются: ставка по ипотечному кредиту составляет от 17,5 до 18 процентов, а первоначальный взнос - от 50 процентов.
Следует отметить, что доступность ипотечных программ с господдержкой играет ключевую роль в стимулировании спроса на жилье и развитии рынка недвижимости. Эти программы обеспечивают доступ к жилью для широкого круга населения, особенно для молодых семей и людей, только начинающих свой путь к собственному жилью. Важно не только сохранить существующие условия, но и развивать новые механизмы поддержки для обеспечения устойчивости рынка и финансовой безопасности граждан.
С учетом текущей экономической ситуации и изменений на рынке жилья, необходимо провести анализ и прогнозирование возможных сценариев развития ипотечного кредитования. Решения, принятые в ближайшее время, могут оказать значительное влияние на спрос на жилье, финансовую устойчивость граждан и общую динамику рынка недвижимости.
Для многих жителей Санкт-Петербурга покупка жилья на вторичном рынке часто связана с получением кредита на сумму от 2,5 до 3 миллионов рублей на пять-семь лет. Однако эта сумма недостаточна для приобретения даже небольшой студии в городе. Поэтому люди часто используют ипотеку для увеличения своего жилплощади, продавая уже имеющееся жилье и доплачивая за дополнительные квадратные метры.
В свете этой ситуации возникают вопросы о том, что доля ипотеки с государственной поддержкой не должна превышать 25 процентов от общего объема жилищных кредитов. Это означает, что оставшиеся 75 процентов кредитов будут выдаваться по текущим условиям для приобретения вторичного жилья. Такой подход вызывает дискуссии и размышления о том, какие могут быть последствия для рынка недвижимости и для самих заемщиков.
Ипотечное кредитование становится все более актуальной темой для многих граждан. Рассмотрим ситуацию, когда сумма кредита составляет 6,5 миллиона рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке - 95 тысяч рублей. Но не стоит забывать, что кредитная нагрузка не должна превышать 80 процентов дохода, учитывая и другие кредитные обязательства. Поэтому, чтобы получить ипотеку, требуется официальный доход не менее 130 тысяч рублей, как отметила Юлия Ружицкая.
Следует отметить, что в Санкт-Петербурге далеко не у всех граждан такие доходы. Это вызывает опасения у застройщиков, что после 1 июля спрос на жилье может снизиться из-за недоступности ипотечных кредитов. Некоторые петербургские девелоперы уже сегодня высказывают обеспокоенность по поводу возможной перегруженности рынка нереализованным жильем.
Изменившиеся условия на рынке жилищной ипотеки заставляют отрасль искать новые пути для сделать жилье доступным. По мнению экспертов, корпоративная ипотека становится все более популярной, поскольку работодатели используют ее как инструмент привлечения и удержания перспективных сотрудников. Однако, наиболее перспективным решением считается сотрудничество между застройщиками и банками. По мнению специалистов, если деньги уже находятся на счетах эскроу, логично договариваться с финансистами о специальных условиях по ипотеке для покупателей квартир. Однако, пока неясно, как будет функционировать этот механизм в долгосрочной перспективе.
В сфере банковского кредитования ситуация выглядит более оптимистично, чем у застройщиков. Это связано с тем, что банки нацелены на финансирование не только жилищного строительства, но и социальных объектов, а также инфраструктурных проектов различного масштаба. Управляющий директор Северо-Западного регионального центра одного из банков, Владислав Полежаев, подчеркнул: "Банки давно научились "упаковывать" такие проекты, если их экономика выше минимального порогового значения. Даем отсрочку на процентные платежи, проявляем гибкость в отношении показателей обеспечения проектов. Главное в проектном финансировании - индивидуальный подход, поскольку каждая сделка уникальна."
Важно отметить, что банковские институты стремятся разнообразить свои инвестиции и расширить сферу финансирования. Это позволяет им участвовать не только в жилищном строительстве, но и в развитии общественной инфраструктуры, что способствует улучшению качества жизни граждан.
Таким образом, банки активно развивают свои финансовые инструменты, чтобы поддерживать разнообразные проекты, при этом проявляя гибкость и индивидуальный подход к каждой сделке.
Согласно данным ДОМ.РФ, сейчас средняя ставка по проектному финансированию составляет 6,7 процента - это меньше, чем при кредитовании других отраслей экономики. Однако у застройщиков все равно остаются опасения: деньги на стройку будут, но какие - "дешевые" или "дорогие"? Разумеется, их устроит только первый вариант.
Проекты, которые сейчас запускаются, будут вводиться в эксплуатацию в 2026-2027 годах. Это значит, что отрасль уверена в стабильном спросе на новое жилье, - считает руководитель аналитического центра института развития в жилищной сфере Михаил Гольдберг. В связи с этим, застройщики стараются привлечь финансирование под более выгодные условия, чтобы обеспечить успешное завершение проектов.
Тем не менее, несмотря на оптимистичные прогнозы, ситуация на рынке жилья может измениться, и застройщики несут определенные риски. Важно учитывать возможные изменения в экономической ситуации и спросе на недвижимость, чтобы принимать обоснованные решения по финансированию строительства.
Важно понимать, что строительная отрасль играет ключевую роль в экономике и социальной сфере. Эксперты сходятся во мнении, что только совместными усилиями можно найти решение и не допустить остановки строек.
Одним из возможных вариантов решения проблемы жилищного строительства без необходимости в ипотеке является развитие сектора арендного жилья. Однако, стоит отметить, что этот сегмент развивается медленно, особенно в регионах, таких как Петербург и Ленобласть, где институт развития пока не реализовал ни одного проекта арендного жилья. Среди причин такого медленного развития можно выделить долгие сроки окупаемости и негативное отношение к аренде со стороны потенциальных арендаторов.
Необходимо активизировать усилия в развитии арендного жилья, создавая более выгодные условия для инвесторов и арендаторов, чтобы обеспечить устойчивое развитие строительной отрасли и решить проблему доступного жилья для населения.
Источник и фото - rg.ru