Особенно заметное уменьшение зарегистрировано в сегментах "новостройки" и "ИЖС", где количество заявок уменьшилось на 60%, а в сегменте "вторичное жилье" - на 30%. Это связано как с высокими ставками, так и с недостаточным спросом, который был замечен уже в первом полугодии.

Аналитический центр IT-компании TYMY провел исследование, которое показало, что количество заявок на все виды ипотеки в банках-партнерах компании в августе начало постепенно увеличиваться. Это может свидетельствовать о некотором восстановлении интереса к ипотечным кредитам среди потенциальных заемщиков.

Однако, несмотря на небольшой рост заявок в августе, общая тенденция по сокращению числа ипотечных заявок за последний месяц лета остается весьма заметной. Возможно, это связано с общей экономической ситуацией в стране или изменениями в предложениях банков по ипотечным продуктам.

В начале августа наблюдалось увеличение числа заявок на ипотеку на 7% по сравнению с предыдущей неделей. Этот тренд продолжался и в последующие недели, где количество заявок увеличивалось в среднем на 5%. Однако, несмотря на рост, общее количество заявок на ипотеку в августе увеличилось всего на 10,3% по сравнению с июлем. Этот показатель значительно ниже результатов, зафиксированных в июне и мае, на 30-40%, и на 34% меньше, чем в августе 2023 года.

Еще одним ключевым аспектом, определяющим динамику рынка, стали показатели по ипотеке на стандартных условиях. Аналитик TYMY Эмзар Мусаев отмечает, что потребители стремятся найти объекты и условия, которые обеспечат им не слишком высокий ежемесячный платеж. Они также активно вносят максимальный первоначальный взнос и рассчитывают на возможность рефинансирования в будущем. В целом, данные показатели свидетельствуют о том, что потребители становятся более осмотрительными и взвешенными в своих финансовых решениях, учитывая текущую экономическую ситуацию.

В августе текущего года количество льготных кредитов, предоставленных по данным ДОМ.РФ, составило 32 тыс. штук. Это число, согласно аналитикам М2, оказалось на 9% ниже уровня июля и более чем в три раза меньше, чем в августе 2023 года. Однако, несмотря на это, общее количество выданных кредитов в августе составило 116 тыс., сообщает ДОМ.РФ. Это на 46% меньше, чем в предыдущем году. При этом выдачи по рыночным программам снизились на 27% по количеству и на 43% по сумме.

По данным экспертов М2 и оперативной информации от ДОМ.РФ, можно выделить, что наиболее популярной государственной программой остается "Семейная ипотека". В августе на эту программу пришлось около 90% всех выданных кредитов. Эта программа продолжает привлекать внимание потенциальных заемщиков благодаря своим льготным условиям и возможности улучшить жилищные условия семьи.

В августе по данным TYMY, спрос на "Семейную ипотеку" через платформу достиг 49% от всех заявок, что указывает на растущую популярность этой программы. Одобренные заявки на "Семейную ипотеку" составили 49%, в то время как ипотека на стандартных условиях занимала лишь 45% пула. Однако в выдачах кредитов "Семейная ипотека" заняла всего 30%, в то время как на стандартных условиях было выдано 60% кредитов, а на "Дальневосточную и Арктическую ипотеку" - 9%.

Эксперты M2 сообщают, что в августе наибольший спрос на ипотеку был зарегистрирован в Москве, где 12% всех заявок были поданы. За Москвой следовали Краснодарский край (7%), Санкт-Петербург и Татарстан (по 5%), а также Московская область (4%). Это свидетельствует о том, что спрос на ипотеку остается высоким в крупных городах и регионах России, что может быть связано с различными факторами, включая экономическую активность и доступность жилья.

Руководитель Департамента аналитики и данных М2 Дмитрий Смирнов высказывает мнение о возможном оживлении спроса на недвижимость в сентябре из-за сезонности, несмотря на спад покупательской активности в июле-августе. Число объявлений о продаже недвижимости в августе по сравнению с июлем практически не изменилось: в сегменте новостроек зафиксирован прирост на 0,5%, на вторичном рынке - на 0,6%. Средняя стоимость единицы жилплощади в августе, по сравнению с июлем, также осталась практически прежней (рост на 0,3% для вторички и на 0,1% для новостроек).

Эксперты отмечают, что стабильность цен на жилье в августе свидетельствует о сохранении интереса к недвижимости среди покупателей. Кроме того, умеренный рост цен на новостройки и вторичное жилье может свидетельствовать о стабилизации рынка недвижимости. Однако, важно учитывать факторы, влияющие на динамику спроса и предложения на рынке недвижимости, такие как экономическая ситуация, изменения в законодательстве и социальные тенденции.

Важно отметить, что рынок жилья все еще активен, несмотря на замедление темпов роста. Этот тренд, хоть и не вернет нас к показателям до отмены льготной ипотеки, все же говорит о наличии потенциала для развития. Одним из ключевых факторов, поддерживающих рынок, являются действующие ипотечные госпрограммы.

"Рынок заметно замедлился, но продолжает жить даже при ключевой ставке в 18%", - отмечает Мусаев. Это свидетельствует о стойкости рынка и его способности адаптироваться к изменяющимся условиям. Однако, для того чтобы привести покупателя к сделке, профессиональному сообществу необходимо постоянно искать новые методы работы и подходы к клиентам.

Важно отметить, что ипотечный рынок является динамичным и требует постоянного анализа и адаптации к новым условиям. Спустя несколько недель станет ясно, какие из одобренных заявок конвертируются в выдачи и в каких долях. Это позволит сделать более точные прогнозы и планирование дальнейших действий.

Важно отметить, что не все заявки на ипотеку, включая льготные программы, были реализованы сразу после одобрения. На данный момент только около трети заявок на семейную ипотеку были утверждены. Есть опасения, что часть заявок, получивших одобрение в августе, не превратятся в реальные сделки - кто-то передумает, а другие не смогут найти подходящий объект.

Следует учитывать, что спрос на "Семейную ипотеку" сейчас высок, что приводит к исчерпанию лимитов. Уже в конце августа один из банков приостановил прием заявок на эту программу из-за большого количества запросов. С увеличением спроса на данную программу, вероятно, другие банки также столкнутся с необходимостью введения временных ограничений. Кроме того, ожидается увеличение активности перед заседанием Центробанка, где может быть принято решение о повышении ставок.

В условиях рыночной нестабильности и роста цен на строительные материалы, многие застройщики сталкиваются с проблемой поддержания прибыльности проектов. По мнению Ильи Колунова, заместителя гендиректора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК "Садовое кольцо", лишь немногие девелоперы решаются на корректировку цен на жилье.

Однако, большинство застройщиков столкнулись с трудностями в снижении цен из-за финансовых ограничений, связанных с увеличением затрат на строительство и ростом зарплат в строительной отрасли. Этот дисбаланс создает сложности для поддержания конкурентоспособности на рынке недвижимости.

Илья Колунов предлагает застройщикам рассмотреть альтернативные стратегии выживания, включая пересмотр планов по вводу новых объектов и изменение моделей продаж в уже существующих жилых комплексах. Это позволит компаниям адаптироваться к текущей ситуации на рынке и сохранить свою позицию, несмотря на сложности, с которыми они сталкиваются.

Современные девелоперы активно сотрудничают с банками для создания новых финансовых продуктов и стимулирования продаж недвижимости. Одним из популярных вариантов стало предложение рассрочки на срок от полугода до двух лет, что привлекает клиентов, готовых быстро погасить долг. Кроме того, существует возможность оплаты жилья траншами, когда выплаты откладываются до момента ввода объекта в эксплуатацию. Эти инновационные методы позволяют клиентам выбирать оптимальные условия при покупке жилья.

Важно отметить, что многие застройщики также предлагают программы trade-in, где клиент может обменять свою старую квартиру на новую, с зачетом стоимости предыдущего жилья. Это удобное решение для тех, кто хочет обновить жилищные условия, минимизируя финансовые затраты. Такие программы стимулируют оборот на рынке недвижимости и способствуют удовлетворению потребностей клиентов.

В современном мире выбор финансовых инструментов для покупки жилья становится все более разнообразным и гибким. Девелоперы и банки стремятся предложить клиентам удобные и выгодные условия, чтобы сделать процесс приобретения недвижимости доступным и привлекательным для всех категорий покупателей.

На сегодняшний день, сотрудничество между банками и застройщиками становится все более активным и разнообразным. Одним из популярных совместных предложений является кредит на покупку жилья с пониженной ипотечной ставкой до завершения строительства. Такие ипотечные программы позволяют потенциальным покупателям сэкономить на процентных выплатах до момента ввода дома в эксплуатацию. Эта схема работает благодаря тому, что сниженную ставку субсидирует сам застройщик, что делает жилье еще более доступным для широкого круга покупателей.

Источник и фото - rg.ru